ПО для кредитования (мировой рынок)

Хроника

2024: Объем мирового рынка цифровых решений для кредитования за год вырос на 28% и достиг $20,27 млрд

По итогам 2024 года расходы на глобальном рынке цифровых решений для кредитования составили $20,27 млрд. Это примерно на 28% больше по сравнению с предыдущим годом, когда затраты оценивались в $15,8 млрд. Отраслевые тенденции рассматриваются в обзоре Market Research Future, с которым TAdviser ознакомился в начале марта 2025 года.

Одним из главных драйверов рассматриваемого рынка аналитики называют всплеск внедрения финтех-решений. Все большую популярность набирают приложения мобильного банкинга, цифровые кошельки и платформы онлайн-кредитования. Потребители отдают приоритет удобству и быстрому доступу к финансовым услугам, что стимулирует развитие отрасли.

Банки вкладывают значительные средства в инновационные технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение и блокчейн, которые улучшают процессы обслуживания клиентов при одновременном обеспечении высокого уровня безопасности. В области кредитования алгоритмы ИИ помогают анализировать огромные массивы данных, выявляя сложные взаимосвязи и улучшая прогнозирование вероятности возврата кредита. Благодаря этому банки могут точнее определить кредитоспособность заемщика, что снижает риск неплатежей и повышает эффективность управления кредитными активами. Кроме того, ИИ позволяет генерировать индивидуальные предложения и значительно ускоряет процесс принятия решений по выдаче кредитов.

Стартапы по всему миру используют цифровые технологии для предоставления персонализированных кредитных продуктов и услуг, привлекая более молодую и технически подкованную клиентскую базу. При этом партнерства между технологическими компаниями и финансовыми организациями способствует развитию инновационных сервисов, которые способны удовлетворить меняющиеся ожидания потребителей. Изменения в регулировании подталкивают традиционные финансовые учреждения к принятию более гибких и эффективных моделей кредитования, что дополнительно способствует росту спроса на цифровые решения.Масштабирование и наведение порядка в сервисе обслуживания медоборудования — опыт компании Медсервиспро

Авторы исследования выделяют четыре ключевых рыночных сегмента: это равноправное кредитование, цифровые платформы кредитования, блокчейн и ИИ в кредитовании. В 2023 году на первое из перечисленных направлений пришлось примерно $5 млрд. Еще около $6 млрд принесли цифровые платформы кредитования, тогда как блокчейн-решения обеспечили вклад в размере $2,64 млрд. Выручка в области ИИ оценивается в $2 млрд. Крупными игроками глобального рынка названы:

• Prosper Marketplace;
• NerdWallet;
• Affirm;
• PayPal;
• Square;
• SoFi;
• Credit Karma;
• Funding Circle;
• Zopa;
• Ant Financial;
• Lendio;
• Upstart;
• Credible;
• Kabbage;
• LendingClub.

С географической точки зрения в 2023-м лидировала Северная Америка, где выручка составила $6,4 млрд: регион доминирует благодаря передовому технологическому ландшафту и зрелой финансовой инфраструктуре. Далее следует Европа с $4,2 млрд, а замыкает тройку Азиатско-Тихоокеанский регион с $3,5 млрд. Южная Америка обеспечила вклад в размере $0,9 млрд, Ближний Восток и Африка — примерно $0,8 млрд.

В целом развитие рынка обусловлено цифровизацией, изменением потребительских предпочтений и потребностью в более эффективных финансовых решениях, которые открывают широкие возможности для всех сегментов отрасли. Аналитики Market Research Future полагают, что в дальнейшем среднегодовой темп роста в сложных процентах (показатель CAGR) составит 13,88%. В результате, к 2034 году затраты в глобальном масштабе могут увеличиться до $74,4 млрд.^[1]

Примечания