Содержание |
Финтех-рынок (FinTech)
Основная статья: Финтех-рынок (FinTech)
Хроника
2024: Мировой рынок необанков за год вырос на 45,6% и достиг $143,29 млрд
В 2024 году объем глобального рынка необанков составил 143,29 млрд. Для сравнения, годом ранее этот показатель оценивался в $98,4 млрд. Таким образом, зафиксирован рост на 45,6%. Данные по отрасли приводятся в обзоре Fortune Business Insights, опубликованном в начале марта 2025 года.
Необанки — это финансовые организации, основанные на цифровых технологиях, которые предоставляют свои услуги через мобильные и/или веб-приложения. Такие банковские учреждения общаются с клиентами и предлагают сервисы без офисов, отделений и филиалов. Благодаря минимизации инфраструктурных издержек необанки могут выплачивать высокие процентные ставки по вкладам и взимать низкие комиссии за совершение операций. Учитывая, что огромное количество людей в мире не охвачено современными финансовыми услугами, необанки играют все более значимую роль в их обслуживании.
В исследовании сказано, что пандемия COVID-19 послужила катализатором, создав благоприятную среду для необанков: эти организации способны эффективно управлять основными услугами удаленно — без необходимости личного присутствия клиента. Такой подход стал особенно востребованным в условиях самоизоляции. Кроме того, все большей популярностью среди потребителей пользуются цифровые платежи, сервисы онлайн-страхования и другие финансовые продукты с доступом через интернет: необанки активно развивают эти направления.
Значимым драйвером рынка являются технологические достижения, включая внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения. Алгоритмы ИИ помогают анализировать огромные массивы данных, выявляя сложные взаимосвязи и улучшая прогнозирование поведения клиентов. Благодаря этому финансовые организации могут точнее определять кредитоспособность заемщика, что снижает риск неплатежей и повышает эффективность управления кредитными активами. Кроме того, необанки используют ИИ для ускорения обслуживания клиентов — в том числе путем применения голосовых ассистентов. Некоторые необанки внедряют криптовалюты и технологию блокчейна, предоставляя пользователям возможность управлять своими цифровыми активами непосредственно в банковском приложении.Профессиональные дисплеи для медучреждений: как цифровые технологии улучшают качество обслуживания пациентов и работу медперсонала 
Сдерживающим фактором на рынке необанков аналитики называют проблемы кибербезопасности. Банковский сектор в целом является одной из основных мишеней для хакеров и мошенников из-за огромного объема конфиденциальной финансовой информации, с которой он работает. Поэтому клиенты необанков сталкиваются с самыми разными угрозами, включая фишинговые атаки и распространение вредоносного ПО.
По типу обслуживания рынок делится на сберегательные/расчетные счета, платежи и денежные переводы, мобильный банкинг, кредиты/страхование/инвестиции и др. В 2024 году наибольший вклад в общий объем отрасли внес первый из перечисленных сегментов. С региональной точки зрения лидирует Европа, на которую пришлось $54,09 млрд выручки. Для сравнения, в 2023 году этот показатель равнялся $37,71 млрд. Азиатско-Тихоокеанский регион растет с самым высоким среднегодовым темпом. В списке крупных игроков глобальной отрасли значатся:
- Nu Pagamentos S.A;
- SoFi;
- Chime Capital;
- Revolut;
- N26 AG;
- Monzo Bank Limited;
- Varo Bank;
- Starling Bank;
- Atom bank plc;
- Upgrade.
В 2025 году затраты на рынке необанков, как ожидается, достигнут $210,16 млрд. Аналитики Fortune Business Insights полагают, что в дальнейшем среднегодовой темп роста в сложных процентах (показатель CAGR) составит 48,9%. Таким образом, к 2032 году расходы в глобальном масштабе могут превысить $3,4 трлн.[1]
Примечания
